3張美國超好用免年費的信用卡推薦
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3張美國超好用免年費的信用卡推薦


來美國已經快四年了,目前辦了 3 張不用年費的信用卡,依照辦卡時間順序排列分別是 Discover it、Chase Freedom Unlimited、Wells Fargo Autograph。通常信用卡第一年的回饋都很不錯,所以我們差不多是一年辦一張卡。


因為之前 Discover it 有單獨寫一篇文章,所以這篇文章不會寫得太詳細,有興趣可以看:Discover it 美國第一張信用卡推薦,開卡賺100美金


3張美國超好用且免年費的信用卡推薦


Discover it® Cash Back


這是在美國辦的第一張信用卡,申請門檻低、介面簡單明瞭,適合新手入門。每季還會有特定消費 5% 現金回饋,雖然有上限 $1,500,但回饋算是很給的非常大方。

開卡獎勵:開卡三個月內任意消費即可獲得 100 美金 Credit。如果刷的第一筆不到 100 美金,後面可以再慢慢花。 

現金回饋:季度輪換 5% 的現金回饋,在特定消費類別(例如:加油站、餐廳、超市購物、Amazon 網站等等)。每季上限為 $1,500,也就是每季最多可以獲得 75 美金再加上其他所有消費享有 1% 無上限的現金回饋。

開卡獎勵:Discover 在第一年會將現金回饋雙倍,無上限。簡單來說,如果你在第一年賺取了 600 美元的現金回饋,Discover 會在開卡滿一年後再多給你 600 美金。

FICO 信用分數:提供免費的信用分數,幫助我們跟踪信用狀況。了解自己的信用分數有助於更好的管理自己的財務,為未來的貸款或信用卡申請做好準備。

線上服務迅速:這張卡通常不會遇到什麼狀況,如果有什麼問題打個電話很快就接通,能迅速解決問題,而且客服非常友善專業。

其他好處:不得不說 Discover it® Cash Back 雖然季度輪換的獎勵要特別記有點麻煩,但也因為這個小麻煩,可以有效限制我們消費。尤其是每年盡量不會在其他時間在 Amazon 網站消費,而是盡可能集中在 10-12 月有 Amazon 5% 回饋時購買。


Chase Freedom Unlimited® 


這張是我們辦的第二張卡片,當初會想要再辦一張是因為發現有很多大筆的金額要刷,例如:健康保險、車險、牌照稅、旅行機票錢、醫療費用、3C…等等。如果有一張可以有高一點的現金回饋的卡無腦刷,長期下來也可以省不少錢。

美國最大銀行:Discover 主要是走線上服務,Chase 是美國擁有最多分行的銀行,所以如果真的有需要找現場人員協助的話,不用擔心找不到人。

現金回饋:所有購物均享受 1.5% 的無上限現金回饋,沒有分類限制。因為回饋很單純,使用下來讓大腦輕鬆不少。不需要像 Discover it 一樣要開通每季的回饋類別,每次刷卡時還要特別記這個月什麼東西有 5% 回饋,當事情很多的時候,會記得有點疲累。

額外回饋:第一年內,旅遊和外出就餐消費享有 5% 的現金回饋(上限 $12,000)。 有時候還會有出乎意外的回饋,記得第一年持有這張卡時,連去 Walmart、Dillons 這些超市購物,現金回饋是 5.5%,相當吸引人。

獎勵豐厚:開卡後前三個月內消費滿 $500,即可獲得 $200 的現金回饋。現金回饋給的很大方,消費門檻也很低。不像有些信用卡消費門檻高達 4,000 美金,才能獲得現金回饋。這張很適合剛開始使用信用卡,沒有大額消費計畫的人。

靈活的兌換選項:回饋是用點數機制,除了可以轉換成現金、Gift Cards、折抵信用卡帳單、旅遊獎勵…等等。

旅行保險:提供旅行和購物保險,像是:旅行延誤、購物險或是美國境外租車碰撞保險。

FICO 信用分數:一樣有提供免費的 FICO 信用分數,幫助隨時跟踪信用狀況。


Wells Fargo Autograph℠ 


會想要辦這張卡是因為現在外食、旅行的頻率增加,需要一張卡補這個洞。

現金回饋:在餐廳、旅行、加油站、串流平台、和交通類別上享受 3% 的現金回饋,其他所有消費享受 1% 的現金回饋。 

開卡獎勵:開卡後,前三個月內消費滿 $1,000,即可獲得 20,000 點數,相當於 $200 的現金回饋。


一年可以多省下多少錢?


假設一家三口一年花費大概如下:

超市:120*52=6,240
健康保險:5,700
加油:1,000
車險:1,200
餐廳外食:3,000
旅行費:8,500
Amazon:2,000
雜費:8,000

共 35,640 元

如果只有一張信用卡,且回饋都是 1 %,收到的回饋就是 356 美金。如果回饋都是 1.5 %,收到的回饋就是 534 美金,一年多省 178 美元。


結語


現在三張卡一起用,一年下來讓我們一家三口省了不少錢。我們實際上省得錢比上面數字還多,因為常常有 5% 和  3% 回饋,或是第一年的加倍回饋等等。這三張卡片對我們目前的狀況很夠用,如果未來有更多的需求(像是要常常搭飛機出國),可能就會辦一些需要年費但包含旅遊保險的卡片,之後會再跟大家更新推薦。


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